Как уберечь свое имущество от изъятия за долги
Если проявить хитрость, можно сохранить свое имущество. Для этого существуют определенные схемы:
- госслужащим можно показать квитанции, удостоверяющие приобретение предметов роскоши другим лицом;
- неплательщик может заключить с собственником квартиры договор найма, в котором перечисляется все имущество, не принадлежащее ответчику, но находящееся на территории жилплощади;
- родственники могут оформить договор хранения своего имущества на территории жилплощади должника;
- поможет в решении вопроса договор дарения, когда должник раздаривает собственное имущество родственникам и друзьям;
- супругам рекомендуется составить брачный договор.
Для супругов брачный договор является единственным верным решением для сохранности своей недвижимости или предметов роскоши. Способ не пригоден, если приходится определять ипотечную квартиру.
Аргументы сторон
Кредиторы. Должник перевел эту квартиру в нежилой фонд, то есть жить он там не собирался. И мы знаем, что на самом деле он живет по другому адресу с гражданской женой. Детей у него нет, а одному с такими долгами можно обойтись и без двухкомнатной квартиры. Мы посовещались и решили, что один из кредиторов отдаст ему однокомнатную квартиру за 850 тысяч рублей. А двухкомнатную мы продадим и поделим деньги. Весь долг погасить не получится, но хотя бы так. Больше с этого должника брать нечего. Поэтому давайте заключать договоры о продаже и покупке квартир с управляющим — от имени должника. Так мы получим хоть что-то.
Должник. Эта квартира — мое единственное жилье. Это всего лишь двушка площадью 40 м². Я сам решаю, как ею пользоваться, и если живу в другом месте — это еще не значит, что квартира мне не нужна и ее можно заменить на меньшую по площади. В законе нет таких норм, чтобы единственное жилье оценивали как слишком роскошное для должника. Главное, что другого в собственности нет. И финансовый управляющий не может покупать для меня другое жилье. Исключите эту квартиру из конкурсной массы, она останется моей.
Что сказали суды
Первая инстанция:
Даже в рамках банкротства нельзя обратить взыскание на жилье должника, если оно единственное пригодное для проживания его и членов семьи. Так закон защищает достоинство личности, условия нормального существования и социально-экономические права.
Запрет на взыскание еще называют исполнительским иммунитетом.
Такой иммунитет должен распространяться на жилье, которого хватит для более или менее нормальной жизни. То есть защита от взыскания обеспечивает минимальные гарантии от продажи квартиры, потому что надо защищать интересы не только должников, но и кредиторов.
Если из-за иммунитета у должника остается очень дорогое жилье, это и правда похоже на злоупотребление правами. Тогда кредиторы должны доказать, что жилье должника слишком большое и роскошное и для нормальных условий подошла бы квартира поскромнее.
Но у этого должника квартира площадью 40 м². У нее нет признаков роскошного жилья, а площадь не превышает минимально допустимую в несколько раз.
Кроме того, финансовый управляющий действительно не имеет права покупать для должника жилье взамен имеющегося.
Мы считаем, что предложение кредиторов незаконное. Забрать единственную квартиру в счет долга нельзя, насильно поменять ее на меньшую — тоже. Квартиру нужно исключить из конкурсной массы.
Кредиторы с этим не согласились и пошли обжаловать решение.
Обжалование:
Цель банкротства — соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.
Когда человека признают банкротом, его ограничивают в правах — как личных, так и имущественных. При решении вопроса об исполнительском иммунитете жилья нужно обеспечить баланс интересов банкрота и кредиторов.
Иммунитет для жилья дается не чтобы в любом случае сохранить за должником право собственности на квартиру, а чтобы гарантировать ему нормальное существование.
В законе нет критериев того, какое жилье считается достаточным для нормальной жизни. Из-за этой неопределенности ущемляются интересы кредиторов. Получается, что у должников остается избыточное жилье, а кредиторы не могут получить деньги.
При реализации имущества кредиторы должны иметь возможность предоставить должнику другое жилье взамен единственного. Такое, чтобы оно удовлетворяло разумные потребности в жилище.
Кредиторы предложили нормальный вариант — квартиру меньшей площади в черте города. Семьи у должника нет, а одному ему такой квартиры хватит. Пусть финансовый управляющий совершит нужные сделки и должник получит маленькую квартиру. А большую продайте и погасите его долги.
С таким решением не согласился должник.
Верховный суд:
Исполнительский иммунитет действительно нужен не для сохранения недвижимости, а для обеспечения должнику нормальной жизни
На это обращал внимание Конституционный суд — он указал, что в закон нужно внести уточнение, чтобы никто не спекулировал и не решал наугад, кому где жить
Но до сих пор закон не изменен, критериев роскошности жилья нет, как его оценивать и менять на более дешевое, никто не объяснил. И кредиторы произвольно решили, какое жилье будет достаточным для этого должника.
Также хотим добавить следующее:
- Квартира площадью 40 м² точно не может считаться роскошной.
- Если должник живет по другому адресу, это не повод забирать у него единственное жилье.
- Попытки перевести квартиру в нежилой фонд не означают, что у человека есть другое жилье.
Получается, что суды лишили человека частной собственности, которая защищена иммунитетом. И заодно навязали ему другое имущество, которое он не собирался приобретать.
Решение об обращении взыскания на двухкомнатную квартиру банкрота незаконное. Квартира останется у должника, а ту, что ему навязали, заберите назад.
Итог. Верховный суд оставил в силе решение первой инстанции. Должник сохранил квартиру как единственное жилье. Платить по долгам он тоже не будет, потому что банкрот.
Единственное жильё под защитой закона. Но не всегда
Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?
Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё.
Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.
Есть три варианта развития событий:
- Всю недвижимость вернут назад, если она продана неграмотно;
- Вместо недвижимости с покупателей возьмут деньги (опять же когда продано всё было неграмотно);
- Оспорить ничего не удастся: ни денег, ни квартир не вернуть. Последний случай — редкость.
Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе.
Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё». Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу. В итоге дом продали с торгов.
Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья. Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще
Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут. Тут есть два варианта.
Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:
- какая у неё площадь;
- какой норматив площади на одного человека (или «жилищная норма учёта» по месту нахождения жилья).
С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.
Так что, если у должника есть квартира 130 кв. м в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры. Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».
Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.
Очень любопытное дело было в Екатеринбурге. Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города. Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё.
Что такое единственное жилье
По сути, единственное жилье – это особая законодательная категория. Такая жилплощадь должна быть пригодна для проживания и отвечать санитарным и техническим нормам. Формулировка «единственное жилье» подразумевает, что человеку и его семье больше негде жить.
Тем не менее, в такой ситуации человек также не останется на улице. Недвижимость продадут на торгах, вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а излишек отдадут неплательщику. На эту сумму он сможет приобрести другое жилье. Размер остатка не может быть меньше суммы, требуемой для покупки недвижимости, соответствующей нормативам.
Что делать с налогами
Деньги, которые вы получите за изъятое имущество, будут вашим доходом. А с полученных доходов вы обязаны платить налоги. Но в данной ситуации государство готово предоставить вам имущественный налоговый вычет в размере всей полученной компенсации.
Вычет вы сможете получить, если подадите в налоговую декларацию. Ее надо будет подать не позднее 30 апреля года, следующего за тем, в котором вам выплатили компенсацию. Если это произойдет в 2019 году, значит декларацию надо будет подать до 30 апреля 2020 года.
Если у вас нет льготы по уплате налога на имущество и вы платите налог на землю и строение, за тот год, в котором произойдет изъятие, налог вам должны насчитать пропорционально тому времени, которое вы владели этим имуществом. Например, если ваше право собственности на земельный участок прекратится на основании подписанного соглашения об изъятии в августе 2019 года, вы заплатите земельный налог на этот участок только за 8 месяцев 2019 года.
Если квартира под арестом, то ей можно пользоваться?
Арест — это не изъятие и не лишение права собственности на объект недвижимости. Если накладывается арест на имущество, то им нельзя распоряжаться. То есть, продавать или дарить. Квартира не перейдет к новому лицу, поскольку Росреестр не сможет сменить собственника. Делается это специально, чтобы чиновник не мог ничего предпринимать пока идет процесс.
Однако помимо запрета на отчуждение, закон (п. 2 ) также позволяет наложить запрет пользоваться.
В случае, когда речь об уголовном процессе и конфискации, то такие аресты обязательно надо обжаловать. Все потому, что арестованные квартиры, как правило, автоматом переходят в перечень имущества, который будет конфискован. Уже потом исключить из такого перечня квартиру становится крайне сложно.
Как уполномоченный орган определяет собственника участка, который планируется изъять?
Уполномоченный орган получает сведения о собственнике участка из ЕГРН, после чего ему сообщают об изъятии. Если такой информации в ЕГРН нет, то чиновники проверяют информацию о наличии зарегистрированных прав на объекты недвижимости на участке. Если и этих данных нет, то уполномоченный орган проводит мероприятия по выявлению владельца участка (ст. 56.5 ЗК РФ): изучаются госархивы, в которых может храниться информация о собственнике; сообщения о планируемом изъятии публикуются по месту нахождения участка, на сайте уполномоченного органа, на информационных щитах в границах населенного пункта, на территории которого расположен участок.
Собственники и правообладатели недвижимости, права которых не зарегистрированы в ЕГРН (например, арендаторы, землевладельцы и др.), в течение 60 дней со дня опубликования сообщения об изъятии подают заявления в уполномоченный орган об учете их прав или обременений на участки (п. 8 ст. 56.5 ЗК РФ). Это нужно для того, чтобы их права были учтены надлежащим образом.
Пример № 1, наверное, самый распространенный. Ипотека
Вы купили квартиру в кредит с ипотекой. Для тех, кто не знал, «ипотека» — это не название кредитного продукта для покупки жилья или иной недвижимости, а способ обеспечение исполнения кредитного договора.
В данном случае путем залога приобретаемого недвижимого имущества. И вдруг вы перестали выплачивать банку причитающиеся ему деньги. Это исключение прямо указано в перечне имущества, на которое не может быть обращено взыскание.
У вас — ипотека, поэтому вы страшитесь подавать на банкротство? Закажите звонок юриста
Банк вправе расторгнуть кредитный договор и отобрать ваше имущество, в том числе единственное жилье, если оно является предметом ипотеки, в счет погашения долгов по кредиту.
Но это не значит, что если вы сегодня не заплатили банку очередной взнос по кредитному договору, то уже завтра вас попросят «с вещами на выход» из вашего единственного жилья. Исходя из действующей судебной практики, банк не вправе обращаться в суд с заявлением о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет ипотеки если:
- остаток по кредиту составляет менее 5%;
- период просрочки по платежам составляет менее 3 месяцев.
В данном примере только банк, который выдал вам кредит под залог имущества, обладает правом инициировать процесс по судебному расторжению кредитного договора с последующим изъятием и .
Незаконное выселение чревато проблемами
Если приватизация будет оформлена без участия кого-то из тех, кто имеет право пользования жильем, суд признает ее незаконной по иску такого жильца (ст. 2, 7, 11 Закона о приватизации жилого фонда в РФ от 04.07.1991 г. №1541-1).
Например: бабушка выписала внучку из своей муниципальной квартиры заочным решением суда, после чего приватизировала жилье. Однако внучка, узнав об этом, оспорила решение.
Она доказала, что съехала из квартиры бабушки не по своей воле, т. к. была несовершеннолетней, а по настоянию матери — поэтому выезд не был добровольным, и суд отменил решение о выселении.
А вместе с этим отменили и приватизацию, поскольку внучка, имея право пользования жильем, в ней не участвовала. В результате квартира вновь перешла в собственность государства.
Как это выглядит на практике
Теперь изъять можно любую квартиру или дом, даже если в них прописаны дети. Причем под угрозой не только ипотечное жилье, которое изымали и раньше, но также купленная на собственные деньги недвижимость.
Решение об этом принимает суд, который действует в каждом конкретном случае индивидуально. Он учитывает разные факторы:
- В каком составе проживает в этой квартире или доме семья должника и есть ли у других родственников доля в собственности;
- Какова площадь квартиры или дома;
- Рыночная стоимость жилья (с учетом износа и ситуации на рынке);
- Прописаны ли там несовершеннолетние;
- Продавал ли должник другую недвижимость и совместное имущество, чтобы купить это жилье;
- Было ли это жилье куплено уже после того, как образовалась просроченная задолженность;
- Есть ли у должника стабильный источник дохода, который позволил бы погасить задолженность или ее часть.
Но самое главное — какой процент долга можно будет погасить при помощи изъятия. Следовательно, чем меньше ваш долг и дороже квартира, тем больше шансов, что ее изымут — при условии, что все другое имущество не покрывает задолженности.
В каких случаях единственное жилье могут отобрать за долги – разъяснения Минюста
Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
Если будет принято решение реализовать жилое помещение, то определении суда будет установлена минимальная сумма, которую гражданин-должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами.
На данный момент проводятся общественные обсуждения в отношении текста проекта нормативного правового акта и независимая антикоррупционная экспертиза.
Заметьте, что квартира переходит в собственность, как бы сама по себе, а деньги переводятся сами по себе. То есть суд, конечно, может обязать юридическое лицо выплатить вам указанную сумму, арестовать имущество юридического лица, но до того как это произойдёт ваша квартира уже будет находится в собственности фирмы, и фирма может успеть её продать.
Квартира представляет опасность для вас и соседей. В случае, когда устроили в помещении наркотический притон с изготовлением ядовитых веществ.
А именно: сотрудники госорганов должны зафиксировать заявление от граждан о некоей брошенной квартире. О жилище, в котором никто не живет и за которым не присматривают, акимату могут сообщить жители, соседи, участковый инспектор и другие лица. Без основания местные исполнительные органы не могут начать процедуру отчуждения.
Правильнее было бы сказать «7-й путь отбора недвижимости». Именно путь, так как здесь можно описать массу способов завладеть чужой недвижимостью или деньгами. У всех них есть общая черта: вы теряете свою недвижимость в результате того, что сделка с недвижимостью заключается таким образом, что впоследствии она будет признана недействительной.
4.1 Цепочка действий по распоряжению имуществом может быть истолкована как попытка скрыть жилье от требований кредиторов.
В деле о банкротстве Анатолия Фрущака № А40-67517/2017 по заявлению, поданному в 2017 году, суд проанализировал действия должника за период с 2007 года. За это время произошел целый ряд событий.
Сначала Анатолий получил заем, купил пятикомнатную квартиру, в связи с просрочкой суд вынес заочное решение о взыскании долга и приставы арестовали квартир. Однако позже по требованию должника решение отменяют и возобновляют производство по делу, арест с квартиры снимают. В этот момент Анатолий заключает соглашение о разделе имущества с женой (квартира отходит жене), а меж тем решение о взыскании долга подтверждает апелляционная инстанция, поэтому снова возбуждается исполнительное производство. Анатолий разводится с женой, но их соглашение о разделе имущества признается недействительной сделкой, квартиру регистрируют за должником и арестовывают. Наконец, Анатолий подает заявление о признании его банкротом и в его рамках заявляет об исключении квартиры из конкурсной массы как единственного жилья.
История запутанная, но поучительная тем, что описанные действия суд расценил как злоупотребление правом со стороны Анатолия. Слишком уж очевидно он использовал все возможности для сохранения дорогостоящей недвижимости в ущерб интересам кредиторов.
Причина выселения: на каком основании жильца могут выселить из единственного жилья
Несмотря на право человека на жилье, закрепленное в Конституции РФ, его действительно могут выселить из единственного жилья, и произойдет это на законных основаниях. Расскажем в статье, по каким причинам это может произойти и как происходит процедура выселения жильцов из их жилплощади.
К причинам выселения относятся следующие ситуации, предусмотренные законодательством:
√ Долги, образовавшиеся из-за несвоевременной оплаты ипотечных платежей,
√ Нарушения санитарных, пожарных нормативов, антисанитарные условия,
√ Создание угрозы безопасности здоровью и жизни соседей,
√ Эксплуатация жилплощади не по прямому ее назначению, ведение предпринимательской деятельность или организация производства в жилом помещении,
√ Долгосрочное уклонение от оплаты коммунальных платежей,
√ Доведение жилплощади до состояния, которое можно назвать аварийным,
√ Переход жилья в государственную собственность,
√ Если появляется законный собственник жилья и требует освобождения жилплощади.
Если человек живет по договору служебного найма, то квартирант обязан выселиться согласно тем срокам, которые указаны в договоре. Например, при увольнении из организации, или, если жилое помещение арендовалось на время командировки, то при завершении командировки квартирант покидает занимаемое помещение.
Если жилец, который снимает (арендует) квартиру или дом, является должником, то не принадлежащее ему жилье, согласно закону, изъять не могут. Но могут для погашения задолженности изъять вещи, которые находятся в данной квартире, в том случае, если собственник жилья не докажет, что они принадлежат ему, а не нанимателю жилья.
Более того, на данный момент Министерством юстиции Российской Федерации готовится законопроект, согласно которому у должников смогут отбирать жилье, если его площадь в два раза превышает норму на одного человека. Норма на человека сейчас по закону составляет 18 квадратных метров. А также выселить должника и отобрать у него занимаемую жилплощадь власти смогут в тех случаях, если размер задолженности в два раза больше, чем рыночная стоимость занимаемого жилья.
Заемщик не платит по ипотеке
С кем может случиться. Если просрочить дату ипотечного платежа на пару дней или пропустить целый месяц, волноваться рано: такая ситуация, скорее всего, ухудшит кредитную историю, но из квартиры никого не выселят.
А вот заемщики, которые не платили банку минимум три месяца и пропустили взносы уже на серьезную сумму — 5% от стоимости квартиры или больше, рискуют оказаться на улице. Не спасут ни прописанные дети, ни инвалидность, ни другие тяжелые жизненные обстоятельства: выселения не избежать, даже если жилье единственное.
Мы уже писали о семье, которая столкнулась с такой ситуацией: суд не только выселил должников, но еще и обязал выплатить крупную компенсацию — несмотря на то, что в квартире были прописаны дети, а другого жилья у заемщиков не было.
Как защититься. Нет ипотеки — нет проблем: не спешите покупать квартиру даже по очень привлекательной ставке, если не до конца уверены, что потянете платежи. Чтобы трезво оценить свое финансовое положение, исходите из пессимистического сценария: например, если вы рассчитываете на повышение зарплаты в ближайший год, представьте, что этого не случится и придется выкраивать взносы из прежнего заработка.
Если вы уже пропустили платеж, обратитесь в банк и попробуйте договориться о реструктуризации или ипотечных каникулах. Это работает: например, банк может разрешить какое-то время платить только проценты, чтобы дать заемщику шанс снова встать на ноги.
Если все по-прежнему плохо, попробуйте сами продать квартиру: обычно это выгоднее, чем продажа с торгов.
✅ Советы юриста
Подселение в квартиру третьих лиц чревато проблемами с их дальнейшим выселением. Желание сэкономить на договоре найма не приводит ни к чему хорошему. Кому захочется, чтобы жильцы продолжали занимать жилое помещение?
Полезные советы от юристов:
- Составляйте договор найма жилого помещения – отсутствие такого договора играет отнюдь не на руку собственнику.
- Обговорите, когда и как жильцы будут вносить арендную плату.
- Пусть съемщики оплачивают за ЖКУ самостоятельно (предположим, установить арендную плату + квартплату или счетчики).
- Посещайте квартиру и следите за сохранностью имущества (о своих визитах нужно предупреждать заранее, чтобы арендаторы были дома).
- Проверяйте платёжеспособность жильцов – узнайте, где они работают, как планируют рассчитываться, с кем будут проживать и т.д.
- Сохраняйте расписки после получения наличных. Если используется безналичный перевод на карту – создайте место для хранения электронных квитанций.
Важно помнить, что собственник имеет полное право выселить квартирантов с детьми даже в зимнее время года. Главное условие – наличие основания для принудительного шага
Предоставлять отсрочку или сразу требовать ключи от квартиры – на усмотрение арендодателя.
Читайте и другие тематические статьи:
“Выселение студентов из общежития“;
“Как выселить квартирантов или соседей, если квартира коммунальная“;
“Можно ли выселить собственника из квартиры“.
Вкратце, о чем статья:
- Зима не является препятствием для выселения квартиросъемщиков.
- Если жилье сдаётся по договору найма (в аренду), собственник может выселить жильцов в отопительный сезон.
- Если заключен договор социального найма, семью нельзя оставить без жилья в зимний период.
- Основанием для выселения могут быть разные ситуации. Например, окончание срока найма, неуплата за ЖКУ, порча имущества в квартире и т.д.
- Прежде чем выселять жильцов, собственник должен их предупредить – путем отправки уведомления об освобождении жилплощади.
- Если договор не заключался, можно выселить съемщиков в присутствии участкового и свидетелей. Нужно приготовить паспорт и документы на квартиру.
- Если есть договор, но жильцы не хотят съезжать – вопрос решается в суде.
- Доказывать правомерность выселения обязан истец, т.е. собственник жилого помещения.
- Суд может дать отсрочку на выселение из квартиры по ходатайству ответчика – в разумных пределах.
