В России появился новый вид ипотеки под 3% годовых

Шаг №4 Выбор банка

Оформить сельскую ипотеку можно только в банке из списка, аккредитованного Минсельхозом:

Банк	Ставка, от	Принимает заявки	Условия	Подать заявку
Дом.РФ	2.3	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Сбербанк	2.7	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
ВТБ	2.7	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Дальневосточный банк	2.7	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Банк Центр-Инвест	2.75	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Россельхозбанк	3	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Ак Барс	3	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
РНКБ	3	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Энергобанк	3	Нет	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Примсоцбанк	2.8	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
Альфабанк	3	Не работает	Не работает	Не работает
Банк “Россия”	3	Не работает	Не работает	Не работает
Банк “Санкт-Петербург”	3	Не работает	Не работает	Не работает
КБ “Кубань Кредит”	3	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку
ФК “Открытие”	3	Не работает	Не работает	Не работает
Левобережный	3	Да	Подробнее	Подать заявку на ипотеку

При этом стоит понимать, что не все из них принимают заявки. В большинстве случаев, если государство выделило деньги на реализацию программы, то можно оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. Актуальный список банков по сельской ипотеке в 2023 году, кто возобновил прием заявок тут. Процентные ставки в банках могут немного отличаться, также возможны определенные субсидии со стороны местных органов власти.

После того как вы определились с банком, переходим к следующему шагу.

Шаг №2 Оценим свои возможности

Любая ипотека – это надолго. За это время может произойти все что угодно, поэтому стоит реально оценивать свои возможности, особенно в нашей стране. Если вы точно уверены, что закроете ипотеку в течение года, то смело переходите к следующему шагу, а если нет, то прежде чем подавать заявку сделайте расчет на калькуляторе.

Стоимость недвижимости ₽

Первый взнос ₽

30%

Срок ипотеки лет мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Наш калькулятор позволяет рассчитать не только размер ежемесячного платежа и переплату, но и примерный минимальный доход для оформления сельской ипотеки в 2023 году. Рекомендуем ориентировать на такой размер ипотеки, при котором все ваши платежи по кредитным обязательствам не превышали бы 20-30% от дохода.

Не передумали еще оформлять заявку? Тогда переходим к следующему шагу.

Что можно купить по ипотеке для молодой семьи в 2022 году?

Семейная ипотека имеет целевое назначение. С её помощью можно:

• Приобрести квартиру в новостройке, причём как в готовом, так и в находящемся на стадии строительства жилом комплексе. Важный момент: продавцом должна выступать компания-застройщик, а не посредник. На апартаменты ипотека не распространяется.
• Купить частный дом с земельным наделом или отдельный участок, предназначенный для жилищного строительства. Продавцом земли и подрядчиком на проведение работ должны выступать юридические лица.
• Рефинансировать уже имеющийся кредит на жильё при отсутствии просрочек по оплате ипотеки.

Жителям Дальневосточного округа дано право также приобретать квартиры на «вторичке» у частных лиц.  Правда, сделать это можно только в сельских поселениях.

Когда начнет действовать льготная ипотека 3%

Проектом постановления Правительства РФ должны быть утверждены правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях, на повышение уровня благоустройства домовладений.

Согласно размещенному проекту правительственный документ должен вступить в силу с 01 января 2020 года. Если документ к этому времени будет принят, то уже с нового 2020 года граждане Российской Федерации смогут оформить льготную ипотеку под 3 %.

Когда возобновится сельская ипотека в банках, приостановивших прием заявок

В России на выдачу сельской ипотеки аккредитовано около 20 банков разной величины, но на момент публикации статьи (июнь 2023 года) это предложение было доступно лишь в пяти организациях. Объясняется такое положение дел просто: периодически заканчиваются средства, выделяемые государством и банки приостанавливают программы.

Среди них и крупнейшие:

• Сбербанк – не принимал заявки с сентября 2022 года, начал прием только в июне 2023-го, и остановил уже в июле;
• ВТБ – прием заявок на сельскую ипотеку остановлен с июня 2021 года;
• Альфа-банк – не выдавал ее изначально.

Запланировано, что в этом году Минсельхоз выделит на программу 11,5 млрд руб. Эти средства пойдут на погашение разницы между рыночной и льготной процентными ставками и будут распределены между банками, участвующими в программе. То есть, сумма выдаваемых кредитов будет больше.

Невозможно точно назвать дату, когда возобновят финансирование и вновь запустят сельскую ипотеку в ВТБ, ДОМ.РФ или другом банке. Также трудно сказать, как долго будет актуально предложение в банке — субсидия от государства расходуется быстро, в 2022 году только Сбербанк несколько раз возобновлял и приостанавливал программу.

Вы можете добавить в закладки эту статью – мы обновим её, как только другие банки начнут выдачу льготных кредитов по этой программе.

С чем стоит определиться при подаче заявки на сельскую ипотеку

Расположение недвижимости. Вы должны знать конкретный регион, где хотите купить жилье, например Ленинградская область. Район внутри региона правительство субъекта РФ должно включить в список сельских территорий. Это означает, что нельзя подать заявку на любую территорию или на все территории. Вы сразу должны определиться, где будете покупать квартиру или дом. Я указывала конкретное название сельского пункта — Янино-1.

Ваше место жительства и сельская территория, на которой расположена приобретаемая недвижимость, могут быть никак не связаны. Например, можно жить в Мурманской области, а объект недвижимости купить в Краснодарском крае. Главное — в приобретаемом жилье нужно зарегистрироваться в течение шести месяцев с даты покупки.

Цель кредита. Тут нужно указать, что именно вы планируете приобрести. Когда я обращалась, можно было выбирать из таких целей:

1. Первичное жилье по ДДУ у застройщика или по переуступке.
2. Вторичное жилье — квартиру, дом.
3. Участок, на котором вы будете сами строить жилой дом.

Цели, на которые можно взять сельскую ипотеку, описаны в законе. Однако в 2023 году теория не соответствует практике — банки выдают ипотеку только:

1. На покупку готового или строящегося дома.
2. Покупку участка, чтобы строиться на нем.
3. Строительство дома на своем участке, который подпадает под условия программы.

Сбербанк указывает, какие объекты кредитует по сельской ипотеке

Если изменить тип приобретаемого объекта, банк будет заново согласовывать заявку. Это может затянуть и так небыстрый процесс.

Я написала в заявке, что хочу приобрести жилье на первичном рынке, и даже указала конкретного застройщика.

Страхование. По закону для ипотеки нужно только страхование недвижимости. Остальные виды страховок заемщик оформляет по желанию. Но пока дом строится, недвижимость страховать не нужно, поскольку юридически ее еще нет. Зато банк может предложить застраховать жизнь и здоровье. Если заемщик отказывается — банк повышает ставку.

У нас было так: если оформить страховку — 2,7%, если без нее — 3%. Лучше сразу принять решение, потому что на этапе, когда оформляется кредитный договор, будет сложно что-либо поменять.

В моем случае застройщик был заинтересован продать квартиру, в том числе по программе сельской ипотеки. Он бесплатно забронировал ее для нас и вместе с нами ждал выхода на сделку.

Я советую заранее определиться со всеми вводными данными, даже с отделением банка, в которое вы будете подавать заявку.

Как взять сельскую ипотеку в Сбербанке в 2023 году

Чтобы взять сельскую ипотеку в Сбербанке, нужно пройти ряд шагов:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условий и требований программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется

Согласование может занимать до 20 дней. 

Документы

Для оформления сельской ипотеки в Сбербанке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

Заявление-анкета:

Справка о доходах по форме Сбербанка:

Документы по квартире:

Документы на дом:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Если есть сложности с подтверждением дохода, а также трудоустройства или сбором документов для сельской ипотеки в Сбербанке, то просьба написать нам. Мы обязательно поможем.

Страховка

Страховка по сельской ипотеке обязательна только в отношении объекта недвижимости. Застраховать дом или квартиру нужно обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то это остается на усмотрение банка. В Сбербанке от страхования жизни можно отказаться. На ставку это не повлияет.

Плюсы и минусы банка Дом.РФ

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Плюсы и минусы

Кредитуют ИП
Работают с собственниками бизнеса
Принимают форму банка
Есть отлагательные условия при одобрении заявки
Допускается минимальный стаж от 3 месяцев
Есть ипотека по паспорту
Разрешены сделки с близкими родственниками
Скидка для будущих и действующих зарплатных клиентов
Есть ипотека с 10% первого взноса
Выделяют доли детям
Кредитуют самозанятых

Регистрация обязательна
Материнский капитал в первоначальный взнос идет с 10% собственных средств
Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев
Кредитуют заемщиков до 65 лет
Не допускается занижение по ипотеке
Кредитуют с 21 года

Требования к заемщикам

Россельхозбанк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам по сельской ипотеке. Он вправе отказать по заявке, если минимальные требования к заемщику не соблюдаются.

Гражданство	Только РФ
Минимальный возраст	21
Возраст на момент погашения	65
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев
Общий стаж	6 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет

Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Если вы не соответствуете требованиям Россельхозбанка к заемщику, то напишите нам. Мы обязательно поможем подобрать вам другой банк

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

ДаНет

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Плюсы и минусы Россельхозбанка

При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.

Плюсы и минусы

Кредитуют ИП
Работают с собственниками бизнеса
Принимают форму банка
Есть отлагательные условия при одобрении заявки
Стаж от 3 месяцев для зарплатников
Есть ипотека по двум документам
Кредитуют самозанятых
Разрешены сделки между близкими родственниками
Материнский капитал идет в первоначальный взнос без собственных средств
Кредитуют заемщиков старше 65 лет, если половина срока кредита приходится на этот возраст и есть созаемщик, который на момент окончания ипотеки младше 65
Можно взять с 10% ПВ
Есть скидки для зарплатников

Нет ипотеки без ПВ
Доли детям не выделяют
Регистрация обязательна
Не кредитуют с 18 лет
Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев
Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка
Не кредитуют иностранных граждан
Не допускается занижение по ипотеке

Нюансы благоустройства

При выполнении работ, направленных на благоустройство прилегающей к многоквартирному дому территории, следует помнить о следующих нюансах:

1. Любое мероприятие, нанесшее вред озеленению, дорожному покрытию, освещению, ограждению или повредившее существующую детскую или спортивную площадку, грозит привлечением к административной ответственности и обязанностью возместить причиненный вред.
2. Размер первоначального штрафа для физического лица составляет 2-3 тыс. руб., для организации или индивидуального предпринимателя – 15-600 тыс. руб.
3. Повторное нарушение карается штрафом от 3 до 5 тыс. руб., если речь идет о гражданине и от 100 до 1000 тыс. руб., если о юридическом лице.

Важным моментом является приватизация. Многие предприниматели и организации незаконно используют придомовые территории МКД, размещая свои торговые точки в местах, где должны находиться детские площадки или зеленые насаждения. Если владельцы квартир своевременно побеспокоились о приватизации придомовой территории, то бизнесмену придется убрать постройки, необходимые для коммерческих мероприятий.

Кроме того приватизация четко обозначает границы, что позволяет осуществить анализ проводимых санитарных работ, а также определить их четкую стоимость. В результате жильцы могут узнать, за что они ежемесячно перечисляют средства коммунальщикам, а также подстраховаться на случай возникновения пожара, взрыва бытового газа, обвала и т.д.

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — это программа кредитования, с помощью которой граждане России могут оформить банковский заем на покупку жилья в сельской местности с льготной процентной ставкой, установленной в размере от 0,1 % до 3 % годовых.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести объекты недвижимости следующих видов:

• квартиру в новостройке;
• квартиру на вторичном рынке недвижимости;
• земельный участок под строительство жилого дома;
• готовый частный дом.

На условиях данной программы можно оформить также кредит на финансирование строительства частного дома на уже имеющемся в распоряжении заемщика земельном участке. О популярности ипотеки говорит только то, что в 2020 году все выделенные Сбербанку средства были освоены за 1 день.

Нормативная база с изменениями в 2021 году

Сельская ипотека предоставляется гражданам России на основании Постановления Правительства РФ от 30 ноября 2019г. №1567. В 2021 году данный нормативный документ действует с некоторыми изменениями:

1. Предоставлено право использовать средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке. Ранее это не было запрещено законом, но банки могли отказать в такой возможности, сославшись на отсутствие соответствующей нормы.
2. Граждане, которые хотят возвести на участке жилое строение, теперь не обязаны владеть землей на правах собственности. Для оформления кредита достаточно договора аренды.
3. Увеличена максимальная сумма кредита для жителей ЯНАО. Теперь она составляет 5 миллионов рублей. Ранее лимит в таком размере был установлен только для покупки жилья в Ленинградской области и ДФО. Для жителей других регионов России предельная сумма ипотеки осталась прежней, т. е. 3 миллиона рублей.
4. Теперь заемщик обязан  прописаться в ипотечном жилье и сообщить об этом банку в течение 6 месяцев после оформления права собственности.
5. Установлено ограничение на количество этажей в доме, в котором приобретается квартира. Их должно быть не больше 5.

Суть программы и условия предоставления займа

Оформление сельской ипотеки под 3 процента доступно всем платежеспособным гражданам России, независимо от их статуса, возраста и семейного положения.

Жители Ямало-Ненецкого автономного округа, Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на получение заемных средств в сумме до 5 миллионов рублей. В других регионах страны размер кредита не превышает 3 миллиона рублей.

В рамках данной программы можно приобрести:

• квартиру в новостройке или на вторичном рынке в жилом здании, имеющем не более 5 этажей;
• частный дом или земельный участок для его строительства в сельской местности.

Объект недвижимости должен быть признан пригодным для проживания и иметь все необходимые коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию, отопление. Площадь не может быть меньше учетной нормы, рассчитанной на каждого члена семьи.

Список населенных пунктов под сельскую ипотеку определяется органами исполнительной власти субъектов РФ. Кроме сел в него могут быть включены города с численностью населения меньше 30 тысяч человек. Участие в данной программе принимают все регионы России за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека предусматривает следующие условия кредитования:

• процентная ставка — от 0,1 до 3 % годовых;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• срок возврата заемных средств — до 25 лет;
• возможность участия в программе — не более 1 раза.

По состоянию на 2021 год сельская ипотека предоставляется в следующих банках:

• Россельхозбанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Сбербанк (процентная ставка 2,7 % или 3 % годовых);
• Банк Центр-Инвест (процентная ставка 2,75 % годовых).

Чтобы наглядно рассмотреть условия ипотеки, изучить график платежей и другие нюансы, можно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором.

Прием заявок по программе завершен?

Самый распространенный вопрос — реально ли получить сельскую ипотеку в 2021 году. Отвечаем. Данная программа рассчитана на период 2020 – 2025 гг. Но на фоне роста спроса на участие в ней и повышения ключевой ставки Центрального Банка кредитные учреждения исчерпали лимит средств на субсидирование сельской ипотеки и приостановили выдачу займов.

На данный момент правительством РФ решается вопрос о дополнительном финансировании программы в сумме 2 миллиардов рублей. Как только будет принято соответствующее решение, банки возобновят выдачу займов. По предварительным подсчетам это позволит решить жилищную проблему 19 тысяч российских семей.

Таким образом, делаем вывод — сельскую ипотеку по прежнему можно получить. Далее читайте что нужно сделать для этого.

Стоит ли брать сельскую ипотеку?

Программа ипотечного кредитования для жителей сел и поселковых массивов была анонсирована еще в начале 2020 года, но из-за пандемии коронавируса процесс запуска был сильно затянут. В условиях карантинных ограничений банки-участники программы не смогли своевременно заключить договора с Минсельхозом России, а потому заемщики длительное время ожидали одобрения заявок и выделения средств. В связи с этим стали развиваться панические настроения, на фоне которых граждане из разных уголков России продолжают заключать договора по программе сельской ипотеки.

В числе недостатков инициативы называют низкую скорость реагирования банков, обширный пакет документов и вероятность повышения процентной ставки в случае преждевременного окончания финансирования. Но с учетом того, что с начала 2020 года для жителей сельской местности предусмотрена только одна возможность получения ипотеки на льготных условиях, данная программа остается широко востребованной. Решение о том, стоит ли покупать жилье за кредитные средства, выданные по ставке не более 3 %, стоит принимать самостоятельно с учетом реальных потребностей в расширении имущественных прав, уровня семейного дохода, возможности привлечения созаемщиков, платежной нагрузки и рисков, прописанных в договоре.

Порядок оформления

Для исключения проблем предварительно уточняют соответствие по возрасту, доходам и другим критериям получателя кредита на льготных условиях. Заемщику по данной программе не нужно предоставлять дополнительные сведения государственным органам. Оформление выполняется по стандартной процедуре:

• подают заявку в удобный для последующих действий филиал (лично либо с помощью специальной формы на сайте банка);
• собирают необходимые документы;
• после положительного результата проверки подписывают кредитный договор, перечисляют первоначальный взнос;
• оформляют залоговое право на объект недвижимости;
• завершают расчет с продавцом;
• передают в банк подтверждение оплаченного страхового полиса.

Для безопасности расчеты организуют с помощью сервисных услуг банка. Купюры передают через ячейку. Безналичные деньги – с применением блокированного счета. Доступ к средствам продавец получает после подтверждения перехода прав собственности новому владельцу с одновременным созданием записи о залоге в базе данных ЕГРН.

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

• 3,3 и 3,8 – при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
• 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Чего стоит опасаться

Многие банки начали снижать процент по ипотеке. Такие банки как Газпромбанк, ВТБ, Открытие, Альфа Банк уже снизили свои процентные ставки по ипотеке, она ниже 8%. Стоит отметить, что со снижением ставки по ипотечным кредитам, начнёт расти спрос на данную программу кредитования и в результате чего цены на недвижимость начнут расти. Вице премьер РФ Марат Хуснуллин разбирается с ценами на рынке, по его словам стоимость жилищных кредитов все ещё завышена. ВТБ снизил по всей линейке ипотечного кредитования ставку на 0.5 %. На сегодня кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9 процента годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5 процента».

Альфа-Банк с 10 февраля текущего года снизил ипотечные ставки на 0,4 п. пункта. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке — 8,39%. Впрочем, другие крупные банки и раньше анонсировали дешевую ипотеку. Газпромбанк предлагает от 100 тыс. до 60 млн рублей под 7,7% на срок от 1 года до 30 лет. Для сравнения: Сбербанк выдает ипотеку от 8,5% на вторичное жилье, а ставка для желающих рефинансировать кредит — 9%. Ставку в 7,95% годовых обещает банк «Открытие». Это касается только тех клиентов, у кого сумма кредита — от 4 млн рублей и выше, а первоначальный взнос — от 20%. Республиканские банки также не отстают от федеральных. Так, Ак Барс Банк сегодня предлагает ипотеку на новостройки и вторичку от 7,99%. Рефинансирование ипотеки обещает по ставке от 8,25%.

Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, нужно пройти ряд шагов:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Важно! Перед выдачей сельской ипотеки происходит осязательное согласование сделки с региональным отделением Минсельхоза. Он проверяет заемщика на соответствие условий и требований программы, а также на наличие средств в бюджете, если денег нет, то выдача кредита не осуществляется

Согласование может занимать до 20 дней. 

Документы

Для оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке нужно подготовить определенный пакет документов.

Список документов для заявки:

Заявление-анкета:

Справка о доходах по форме Россельхозбанка:

Документы по квартире, на готовый дом, землю и строительство жилого дома:

Артем Васюкович Ипотечный брокер Если есть сложности с подтверждением дохода, трудоустройства или сбором документов для сельской ипотеки в Россельхозбанке, то просьба написать нам. Мы обязательно поможем.

Страховка

Страховка по сельской ипотеке обязательна только в отношении объекта недвижимости. Застраховать дом или квартиру нужно обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то это остается на усмотрение банка. В Россельхозбанке от страхования жизни можно отказаться, на ставку это не влияет.

Артем Васюкович Ипотечный брокер Застраховать сельскую ипотеку дешевле всего онлайн. Разница получается более 10%. Для этого можно использовать этот калькулятор. С его помощью можно сделать не только расчет стоимости полиса страхования, но оформить его онлайн. После оплаты на почту придет электронный полис и квитанция об оплате. Это все нужно выслать в Россельхозбанк или принести лично. Ежегодно нужно будет продевать страховку, чтобы сохранить ставку. 

Популярное за неделю

Лучшие бюджетные смартфоны: 6 удачных моделей до 16 000 ₽
2971

Как уволиться по соглашению сторон
843

30 самых ожидаемых игр 2023 года
2928

11 платформ для начинающих тестировщиков
25148

Какими будут iPhone 15 и 15 Plus: обзор характеристик, версий и цен
91

10 способов экономить на ЖКХ десятки тысяч рублей в год
726

Единый налоговый платеж и счет: как бизнес платит налоги и сдает отчеты с 2023 года
2242

Как я на «Озоне» столкнулся с классическим разводом с «Авито»
673

Новые японские санкции против автомобильного рынка: какими будут последствия
172

Как живет репетитор по литературе в Шымкенте с доходом 150 000 ₽
1710

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.

«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.

«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.

«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.

«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.

В таблице — условия, на которых доступна сельская ипотека.

Банк	Сумма кредита, руб.	Срок	Процентная ставка	Первый взнос	Возраст заёмщика
Минимальный на момент получения	Максимальный на момент погашения
Углеметбанк	От 500 тыс. до 5 млн	До 25 лет	От 2,8%	От 20%	21	65
Энергобанк	От 500 тыс. до 3 млн	До 20 лет	От 3%	От 15%	21	65
РНКБ	От 600 тыс. до 5 млн	До 25 лет	От 3%	От 10%	21	70
Россельхозбанк	От 100 тыс. до 5 млн	До 25 лет	От 2,7%	От 10%	21	75

Обратите внимание! Кредитные организации имеют право устанавливать процентную ставку по сельской ипотеке в диапазоне 0,1%–3% годовых